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《貨幣銀行學：最新金融科技與理論》



◎本書以淺顯的文字、生活化的舉例，說明貨銀理論與實務，提升讀者學習興趣。

◎以故事方式敘述，讓讀者輕鬆了解金融相關時事及理論。

◎內容涵蓋第三方支付、金融科技、比特幣、區塊鏈、數位銀行等最新發展現況。

◎介紹全球金融海嘯過後，美日中臺實施之貨幣政策與金融穩定措施（如Basel III）。

◎適合商管學院學生、金融業及企業財務部門的上班族學習之用。

商管學院學生必讀科目

銀行、證券公司、企業財務部員工必備知識

本書依貨幣銀行學的實用領域，分四部分進行介紹：

一、支付：包含各行業之顧客款項支付，銀行金流、行動支付等。

二、銀行經營管理：細說銀行實務，包括授信、各種風險管理、數位銀行等。

三、財務管理及理財：介紹金融市場、資金市場均衡、利率期間及其風險結構等。

四、債、股市之投資運用：探討貨幣政策對證券期貨業、房仲業與股票市場的影響；說明金融危機後，各國採取之金融穩定措施。

本書講解理論清晰易懂，結合最新金融方式及企業實例，涵蓋臺灣、中國大陸、日本、美國、歐盟等地的發展情況，幫助讀者開拓國際視野，不論工作或投資理財皆有助益。

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  作者介紹

  
  
  
  
  
  
  葉秋南
  
  現職
  
  美國阿拉巴馬州立大學經濟學教授
  
  麥朝成
  
  現職
  
  中央研究院院士
  
  教育部終身國家講座教授
  
  淡江大學產經系特聘講座教授
  
  美國多家期刊特約審稿委員
  
  學歷
  
  美國德州農工大學經濟學博士
  
  國立臺灣大學經濟學學士、碩士
  
  經歷
  
  中央銀行監事
  
  中華經濟研究院院長
  
  中央研究院中山人文社會研究所所長、副所長、副研究員
  
  國立政治大學經濟系兼任副教授、教授
  
  國立臺灣大學經濟系合聘教授
  
  交通大學經營管理研究所兼任教授
  
  臺灣經濟學會理事長
  
  臺灣區域科學會理事長
  
  美國阿拉巴馬州立大學訪問教授
  
  法國商管社會研究院訪問學人
  
  美國哈佛大學哈佛燕京社訪問學人
  
  著作
  
  國際學術期刊論文150餘篇
  
  葉秋南、麥朝成《貨幣銀行學》(五南圖書)
  
  伍忠賢
  
  現職
  
  真理大學財金系助理教授
  
  某上市電子公司獨立董事
  
  學歷
  
  政治大學企管博士（1997年）、經濟碩士（1985年）、國際貿易系（1981年），主修財務管理，副修行銷管理，興趣於策略管理、公司併購，具備科際整合的學術修養。
  
  經歷
  
  2010年8月迄2011年7月，中央大學客家政經所兼任助理教授。
  
  2009年3-6月，台北大學推廣中心 EMBA 學分班「行銷管理」課程教授
  
  1985 年起，從基層做起，A & W速食店襄理，歷經工商時報專欄記者、泰山企業董事長特助、聯華食品財務經理，迄媽媽塔食品公司總經理，領導 170名員工反虧為盈。
  
  著作
  
  圖解個體經濟學
  
  圖解投資管理
  
  圖解個人與家庭理財
  
  圖解貨幣銀行學
  
  圖解經濟學
  
  中國大陸經濟
  
  生產管理
  
  生產管理：實務個案分析
  
  科技管理
  
  科技管理：實務個案分析
  
  台灣企業2銀行借款利率4強
  
  

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  作者序
  
  第一章弄懂貨幣銀行學很有用
  
  1-1為什麼必須懂貨幣銀行學？
  
  1-2貨幣總數在股市買賣點的運用─兼論資金行情
  
  1-3貨幣與融資方式的演進
  
  1-4貨幣的發展進程
  
  1-5人民為何接受貨幣？
  
  1-6銀行提供的支付工具
  
  1-7貨幣功能
  
  1-8交易動機的貨幣供需
  
  1-9貨幣需求動機、貨幣功能與貨幣總數
  
  第二章支付I：支付公司、電子貨幣
  
  2-1鳥瞰全國的支付系統
  
  2-2支付的期間與地點
  
  2-3各種支付方式的適用時機
  
  2-4三種小額支付的優劣比較
  
  2-5電子票證I：導論
  
  2-6電子票證II：市場結構
  
  2-7陸臺在專營支付公司的差異
  
  第三章支付II：行動支付
  
  3-1行動支付I：顧客的需求
  
  3-2行動支付II：支付工具
  
  3-3行動支付III：顧客資金來源
  
  3-4跨境支付：以中國大陸為例
  
  第四章間接融資時代
  
  4-1資金借貸的歷史演進
  
  4-2銀行的發展進程
  
  4-3銀行的融資中介貢獻
  
  4-4銀行的融資中介角色
  
  4-5資金需求
  
  4-6銀行的存款創造功能
  
  4-7銀行對經濟的重要性
  
  第五章銀行業分析
  
  5-1銀行的業務
  
  5-2商業銀行的分類
  
  5-3孟加拉的鄉村銀行
  
  5-4專業銀行
  
  5-5政府對銀行業的政策
  
  5-6銀行業自由化─以開放銀行經營為例
  
  5-7兩次金融改革
  
  第六章銀行業的威脅─金融科技公司
  
  6-1金融科技的源頭
  
  6-2金融科技的分類
  
  6-3金融科技公司的分類
  
  6-4金融科技業
  
  6-5針對網路金融的法令與政策
  
  6-6網路金融公司中的銀行業務
  
  6-7搶銀行生意的網路金融公司
  
  第七章網路金融公司
  
  7-1網路放款仲介平台對中小企業的放款
  
  7-2金融科技的產品之一：數位貨幣-從比特幣談起
  
  7-3各國政府對數位貨幣的措施
  
  7-4政府對數位貨幣的態度
  
  第八章銀行經營管理
  
  8-1影響銀行獲利的三大因素
  
  8-2商業銀行的市場定位
  
  8-3銀行的組織設計-以臺灣銀行為例
  
  8-4銀行的經營狀況
  
  8-5放存款利率差
  
  8-6放存款比率
  
  8-7銀行貸款的倒帳風險管理
  
  8-8銀行的授信審核過程
  
  8-9公司借款審核過程
  
  8-10債權管理
  
  8-11銀行的呆帳率─「放款類」資產品質
  
  第九章銀行業風險管理Ⅰ─導論與信用風險管理
  
  9-1風險管理的重要性
  
  9-2金融業風險種類
  
  9-3銀行的營運風險管理
  
  9-4風險管理的組織設計
  
  9-5銀行總行的風險管理部
  
  9-6銀行風險的衡量
  
  9-7銀行總行董事會稽核處
  
  9-8內部控制以降低風險
  
  9-9狹義風險管理手段：以授信業務為例
  
  9-10信用風險管理I：導論
  
  9-11信用風險管理II：隔離
  
  9-12信用風險管理III：區域分散
  
  9-13信用風險管理IV：產業分散
  
  9-14信用風險管理V：損失控制I
  
  9-15信用風險管理VI：損失控制II
  
  第十章 銀行業風險管理Ⅱ─流動性、市場、法律與作業風險管理
  
  10-1銀行的風險移轉
  
  10-2銀行分行的流動性風險管理
  
  10-3銀行總行的市場風險管理
  
  10-4法律風險管理：銀行的法令遵循I
  
  10-5法律風險管理：銀行的法令遵循II
  
  10-6法律風險管理：銀行的法令遵循III
  
  10-7作業風險管理I：導論
  
  10-8作業風險管理II：資訊系統安全的維護
  
  第十一章數位銀行I
  
  11-1Bank 3.0 的沿革
  
  11-2第一版銀行仍很強
  
  11-3第二版銀行：網路銀行業務─電腦化
  
  11-4數位銀行：手機上網的銀行業務
  
  11-5減少實體分行與員工數
  
  11-6行政院金管會的政策
  
  11-7玉山銀行迎接數位銀行的做法
  
  第十二章數位銀行II
  
  12-1銀行的大數據分析
  
  12-2銀行的網路授信-臺灣的花旗銀行的做法
  
  12-3網路商業銀行
  
  12-4中國大陸的網路商業銀行-以浙江網路商業銀行為例
  
  第十三章金融市場與金融機構─論直接融資
  
  13-1金融市場
  
  13-2金融機構的分類
  
  13-3直接vs. 間接融資
  
  13-4直接融資的資格
  
  13-5直接融資方式
  
  13-6票券市場─狹義貨幣市場
  
  13-7債券市場─資本市場融資 I
  
  13-8股票市場─資本市場融資 II
  
  第十四章公司資金需求─財務管理導向的貨幣銀行學
  
  14-1公司的資金需求
  
  14-2公司資金來源─直接vs. 間接融資
  
  14-3企業為什麼要向銀行貸款？
  
  14-4公司借款利率的決定─差別定價的應用
  
  14-5銀行授信審核項目
  
  14-6授信標準
  
  14-7銀行往來─如何取得優惠借款條件
  
  第十五章家庭融資資金需求
  
  15-1家庭資金需求
  
  15-2家庭融資管道
  
  15-3家庭房屋貸款需求
  
  15-4房屋修繕、汽車貸款
  
  15-5家庭消費貸款需求─兼論貸款保證人
  
  15-6家庭信用卡融資需求
  
  15-7信用卡的循環利率─兼論利率上限
  
  第十六章資金供給─利率理論
  
  16-1資金供給─兼論預防動機
  
  16-2資金的報酬─利率相關理論
  
  16-3影響資金供給的因素─專論投資動機
  
  16-4存款種類
  
  16-5存款保險─如何挑選銀行去存款
  
  16-6存款保險公司的金融監理功能
  
  第十七章資金市場均衡
  
  17-1資金市場均衡
  
  17-2銀行放款的客戶
  
  17-3放款種類Ⅰ：導論
  
  17-4銀行放款組合
  
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葉秋南美國加州

麥朝成 謹誌於 臺灣臺北市

伍忠賢臺灣新北市

2017 年8 月

1mcfint.